Банки и банковская система современного Китая

Банковская система Китая

СОДЕРЖАНИЕ

Предпосылки для развития банковского сектора в Китае

В конце 70 годов руководством Китая была начата глобальная реформа и определены четыре стратегические задачи развития Китая – реформирование системы сельского хозяйства, промышленности, военной сферы и развития высоких технологий. В данный переходный период необходимо было совместить рыночные принципы развития страны с эффективным макроэкономическим контролем отраслей экономики со стороны государственных органов.

Одновременно важная роль была отведена развитию банковской системы Китая, которой предстояло решить три ключевые задачи в банковском секторе:

– избежать риска угрозы общесистемного характера банковской системы, связанной с наличием “плохих долгов” на балансах китайских банков,

– ослабить чрезмерное регулирование отрасли и снять ограничения ведения банковской деятельности, в части регулирования банковских ставок, трансграничного движения капиталов и валютно-обменных операций, квотирования объемов кредитования, операций на рынках капиталов, предусматривающих размещение акций и других банковских инструментов,

– усилить конкуренцию на банковском рынке, повысить уровень управления и оценки кредитного риска, создать механизмы судебно-юридической защиты интересов кредитных институтов в части возврата кредитных средств.

Интенсивное реформирование банковского сектора, с учетом рыночных инструментов и китайской специфики, определило синхронность и эффективность выбранной модели управления реформами в банковском секторе, основные направления которых заключались в:

– определении основных параметров функционирования банковских учреждений с одновременной либерализацией финансово-банковской системы КНР,

– создании глобальной финансовой системы с мировым финансовым центром в г. Шанхай в целях влияния на рост экономики страны.

Так, в 2014 году китайская экономика обогнала экономику США и стала первой экономикой по номинальному ВВП (ППС). По итогам 2015 года ВВП Китая составил 19 696 млрд. долларов США или 17,08 % в общемировом ВВП. В качестве сравнения приведу пример, что на долю остальных 175 стран приходится 30,76% общемирового ВВП (ППС) или в денежном выражении 34 980 млрд. долларов США. Таким образом, исходя из анализа общемирового валового продукта за 2015 год можно отметить, что на первые 15 стран приходится чуть более 69% общемирового ВВП или 79 155 млрд. долларов США.

В структуре ВВП Китая лидировала промышленность, доля которой составила более 48% стоимости полного объема промышленного производства в стране.

Рост и развитие химической промышленности поставил Китай на первое место среди производителей азотных удобрений.

По золотовалютным запасам Китай продолжает занимать первое место, опережая Японию в 2,6 раза, Россию в 8 раз, США более чем 27 раз.

Китай является ядерной державой с 1964 года и третьей космической державой с 2003 года, играет важную роль в проведении внешней политики и состоит в таких международных организациях, как ООН, АТЭК, G20, ВТО, а также ШОС и БРИКС.

Китай (КНР) является крупнейшим в мире кредитором и одновременно одним из основных должников. Сумма задолженности составила на начало 2016 года 3,1 триллиона долларов США. Благодаря его золотовалютным резервам Китай обеспечивает обслуживание долга своевременно.

В 2015 г. было одобрено строительство 16 железных дорог и 5 аэропортов с общим объемом финансирования около 110 млрд. долларов США и рассматриваются еще более 50 проектов для привлечения частных инвестиций общим объемом около 160 млрд. долларов США.

Закономерный и последовательный экономический рост предопределил роль Китая в мире как сверхдержавы с колоссальным политическим, экономическим, культурным и военным превосходством над большинством других государств, в том числе великими и ядерными державами.

Роль банков Китая в банковском секторе

Банковский сектор Китая находится в процессе постоянного развития. Несмотря на то, что структура банковского сектора Китая и система его управления соответствует особенностям переходного периода от китайского социализма к новому экономическому устройству страны, тем не менее банковский сектор Китая показал свою доминирующую роль в показателях мировой банковской системы.

Цель развития банковской системы Китая по прежнему заключается в том, чтобы:

– обеспечить стабильность развития банковского сектора и, как следствие, повысить эффективность работы каждого отдельно взятого банка;

– распределить денежно-кредитные ресурсы между всеми звеньями экономики Китая через созданную трех-уровневую банковскую систему;

– содействовать развитию малого и среднего бизнеса в целях формирования финансово обеспеченного среднего класса;

– укрепить денежный оборот и стабильность китайского юаня в целях дальнейшего продвижения его на мировые рынки капиталов.

Реализация банковских реформ в Китае направлена на повышение капитализации банковской системы и своевременное поддержание отраслей экономики в различные периоды, включая и кризисные.

Бурный рост банковского сектора сопровождается одновременно реорганизацией и реструктуризацией банков, совершенствованием банковского надзора с применением международных стандартов, разработкой и изменением банковского законодательства.

Доминирование китайской экономики в мировом производстве не смогло не отразиться на позиции китайских банков в формировании пула ТОП-10 крупнейших мировых банков.

Структура банковской системы Китая 2018 и перспективы ее развития

Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру и полностью находится под контролем государства.

Первый уровень формируют Народный банк Китая и политические банки развития. Народный банк, являясь эмиссионным, кредитным и платежно-расчетным центром страны, отвечает за:

– осуществление эмиссии и регулирование обращения национальной валюты;

– контроль и управление органами денежного обращения;

– контроль и регулирование рынка денежного обращения;

– издание приказов и положений, касающихся контроля и управления сферой денежного обращения;

– проведение операций с государственным золотовалютным запасом;

– управление государственным казначейством;

– обеспечение системы платежей и расчетов;

– исследование, анализ и прогнозирование в сфере денежного обращения;

– осуществление соответствующей деятельности в сфере международного денежного обращения;

– осуществление других обязанностей, установленных Госсоветом КНР.

Всекитайская комиссия банковского регулирования осуществляет контроль и надзор за банковской системой.

Три политических банка развития – Государственный банк развития Китая, Банк развития сельского хозяйства Китая, Экпортно-импортный банк Китая – отвечают за реализацию государственных программ в промышленной, аграрной и внешнеторговой областях соответственно.

Основу банковской системы Китая составляют государственные коммерческие банки, среди которых лидирует «большая четверка», а именно:

– Промышленно-коммерческий банк Китая (Industrial & Commercial Bank of China – ICBC);

– Китайский строительный банк (China Construction Bank – ССВ);

– Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China – АBС);

– Банк Китая (Bank of China).

На эти 4-е банка, которые являются основой китайской банковской системы, приходится 70-80% всех банковских депозитов и кредитов, также они выполняют крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае. Особенно актуальной эта задача была на начальном этапе реформ.

Вторая группа коммерческих банков – это акционерные коммерческие банки. Наиболее крупнейшие из них: Транспортный банк (Bank of Communication), Промышленный банк CITIC, Банк Гуанда (China Everbright Bank), Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp.,Ltd), Банк Хуася (Нuа Xia Bank), Торговый Банк Китая (China Merchants Bank), Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong Development Bank), Гуандунский банк развития (Guangdong Development Bank), Фуцзяньский промышленный банк (Fujian Industrial Bank), Шэньчжэнский банк развития (Shenzhen Development Bank Co., Ltd). Коммерческие банки осуществляют следующие банковские операции:

– привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты;

– проводят расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов, осуществляют кассовое обслуживание клиентов;

– открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

– выпускают, покупают, продают и хранят платежные д ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы) и документы, осуществляют иные операции с ними;

– выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

– покупают у китайских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту;

– покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;

– привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;

– привлекают, размещают средства, управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);

– оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.

Третий уровень коммерческих банков – городские и сельские коммерческие банки, городские и сельские кредитные кооперативы были созданы в целях сокращения теневого банкинга на уровне предприятий малого бизнеса и микрокредитования. Их функционирование способствует охвату мелких и слабо обеспеченных экономических субъектов в рамках государственной программы расширения кредитования малых и средних предприятий.

Иностранные банки стали важной частью банковского сектора этой страны. В Китае банки с участием иностранного капитала делятся на три группы: подконтрольные банки, созданные зарубежными инвесторами, чьи главные офисы находятся на территории КНР; филиалы зарубежных банков; банки, чьи акции находятся в совместном владении зарубежных и китайских акционерных обществ (совместные банки). Иностранными банками в Китае называют те банки, которые частично или полностью принадлежат иностранному капиталу.

Начиная с 2004 г. количество иностранных банков, действующих на территории Китая, увеличивалось ежегодно на 10%. По состоянию на конец IV квартала 2013 года насчитывалось 42 банка с иностранным участием в капитале, 92 филиала иностранных банков и 187 представительств.

Перспективы развития банковского сектора Китая имеют поступательное движение и отражают те экономические процессы, в которых глобально учавствует Поднебесная.

– лидерство Китая по объему валового внутреннего продукта в мировой экономике – 1-е место по паритету покупательной способности;

– владение золотовалютными резервами более чем 30%;

– статус Китая как крупнейшего кредитора в страновом разрезе;

– сильные и лидирующие позиции китайских банков в мире;

Исполнительный совет МВФ включил китайский юань в корзину SDR, сообщается в пресс-релизе на сайте фонда. Решение вступило в силу 1 октября 2016 года. Китайский юань стал пятой валютой, входящей в корзину. Кроме «большой тройки», резервными валютами МВФ также считаются японская йена и британский фунт. Согласно решению совета МВФ, доля юаня в корзине составит 10,92%. Валюта сразу заняла третье место из пяти по удельному весу в корзине. Теперь она выглядит так: 41,73% – доллар США, 30,93% – евро, 10,92% – юань, 8,33% – японская иена, 8,09% – британский фунт.

Принимая во внимание лидирующие позиции китайской экономики, очевидно, что китайские банки будут следовать за экономическими интересами своей страны и проводить поступательную экспансию банковского бизнеса в различных странах, обслуживая торговые операции своих клиентов за счет расширения использования юаня на мировых рынках и предоставляя им полноценный банковский сервис.
Принимая во внимание тенденции развития, происходящие в мировой банковской системе, очевидно, что конкуренция банковской системы Поднебесной будет возрастать за счет либерализации и снятия ограничений на отдельные виды операций, с одновременной унификацией и слиянием банковских регуляторов и их функций с созданием в конечном итоге единого мегарегулятора отрасли.
Принимая во внимание переход Китая к реализации четвертой стратегической задачи – построению высокотехнологичных отраслей в Поднебесной, предполагается создание новых типов банков, основной задачей которых будет содействие развитию инновационных проектов нового поколения.
Принимая во внимание, что более 99% компаний КНР относятся к малому и среднему бизнесу, их вклад в ВВП Китая превышает 60%, а налоговые поступления составляют около 50%, политика государства и банков будет направлена в том числе на рост кредитования микро-, малого и среднего бизнеса в целях создания в стране устойчивого среднего класса.

Банки и банковская система современного Китая

Китайская банковская система имеет богатую историю. Достаточно напомнить, что первые бумажные деньги появились именно в этой стране. Тем не менее, современная банковская система Китая сравнительно молода и пока уступает по уровню развития западной. Китайская экономическая реформа, начавшаяся в 1979 г., создала условия для быстрого преодоления этого отставания.

В своём развитие современная банковская система Китая прошла четыре этапа.

Первый этап (1848 – 1911 гг.). На первом этапе, который начался в эпоху правления последней династии Цин (1644 – 1911 гг.), в Китае сосуществовали традиционная и современная банковская системы. Традиционная банковская система насчитывала многовековую историю. Однако она не могла обеспечить развитие современной экономики, так как по своему духу и традициям была исключительно феодальной. Рыночные отношения не являлись регулятором традиционной банковской системы. Банковские сделки осуществлялись на основе древних конфуцианских норм и обычаев. Традиционные банки назывались “банками Шаньси”, обслуживали в основном торговлю и работали с векселями. Первые современные банки Китая были филиалами иностранных банков. На первом этапе практически неограниченную монополию на банковские операции в Китае имели филиалы банков Великобритании, в том числе первый иностранный банк в Китае – Oriental Banking Corp., открывшийся в 1848 г. В Шанхае, Chartered Bank of India, Australia and China, а так же HSBC.

К концу 1860-х гг. в Китае появилось до десятка филиалов европейских и американских банков.

Первый современный китайский коммерческий банк открылся в 1897 г. Это был банк с государственным участием, который назывался Императорский банк Китая и был призван финансировать строительство китайских железных дорог. Первый современный государственный китайский банк “Hu Bu” был основан в 1905 г., впоследствии он стал называться Да Цин, а затем – Банк Китая. В 1907 г. был основан Communication Bank, который обслуживал почту, телеграф, железную дорогу и судоходство.

В результате неравноправных договоров, навязанных Китаю Западом в 1842, 1860 и 1895 гг., иностранные банки стали диктовать свои условия в банковском деле.

Второй этап (1912 – 1948 гг.). После демократической революции 1911 г. Новое китайское правительство оказывало всякую поддержку двум банкам: Банку Коммуникаций и банку Да Цинн. Тем не менее, оба упомянутых банка находились под финансовым контролем иностранного бизнеса, не располагая достаточной финансовой мощью.

В 1928 г. Китайское правительство основало третий банк – Центральный банк Китая в Шанхае после объединения Китая под властью гоминьдана и переноса столицы в Нанкин. Этот банк был объявлен центральным банком Республики Китай, получил особые права на использование государственных фондов и управления ими, выпуск банкнот, чеканку монет и печатание казначейский государственных билетов, а также ведение расчетов по внешним и внутренним займам.

В 1928 г. Произошла очередная реорганизация Банка коммуникаций, в обязанности которому было вменено развивать китайскую промышленность и торговлю.

Банк Китая специализировался на внешней торговле и превратился в в центр особой банковско-коммерческой группы.

В 1935 г. Появился крестьянский банк Китая. Он был создан на основе Крестьянского банка провинций. Данные четыре банка сформировали так называемую “большую четверку”. Они контролировали политику на национальном финансовом рынке. Всего же на втором этапе действовало 164 банка. Вместе с тем банковская система страны была хаотичной и слаборазвитой. Четкое разделение ее на два уровня не существовало.

Третий этап (1949 – 1978 гг.). На третьем этапе банковская система Китая в целом развивалась и функционировала по примеру советской модели.

1 декабря 1948 г. Был основан Народный банк Китая – НБК на основе слияния Северного китайского банка, Банка Северного (Желтого) моря и Северо-Западного крестьянского банка. До победы народной революции на территории всей страны его главный офис находился в г. Шицзяжуан.

После окончания КНР в октябре 1949 г. НБК монополизировал все функции китайских и иностранных банков на территории страны. НБК выполнял функции центрального банка и национального казначейства, управлял и наблюдал за действием всех специализированных банков, небанковских финансовых институтов и страховых компаний.

В течение 1949 – 1978 гг. НБК, созданный по полной аналогии с советской моделью, являлся основным кредитным, расчетным, а также эмиссионным центром страны. Структура НБК изображена на рисунке 1. НБК выполняет следующие основные функции: контроль за денежным обращением и эмиссией национальной валюты; осуществление кассового исполнения государственного бюджета; краткосрочное кредитование народного хозяйства под сравнительно небольшой процент; выполнение расчетных операций между государственными и кооперативными предприятиями и учреждениями; исполнение функций государственного казначейства; привлечение сберегательных вкладов населения.

На протяжении 1949 – 1978 гг. норма капиталовложений в Китае составляла примерно 40%, и НБК размещал эти капиталовложения в народном хозяйстве, в соответствии с государственными пятилетними планами 90% инвестиций направлялись в крупные государственные предприятия.

Рис. 1 Структура Народного банка Китая (1949 – 1978 гг.)

В 1979 г. Началась всесторонняя экономическая реформа, которая ознаменовала собой нынешний, четвертый этап развития банковской системы Китая.

1. 1978 – 1984 гг. – становление банковской системы.

В 1978 г. III Пленум 11-го Созыва Всекитайского съезда народных представителей постановил: основное направление работы правительства – коренная модернизация экономики Китая. Это послужило началом реформ, развернувшихся в начале в сельских районах, а потом в городах. Чтобы соответствовать требованиям реформ, банковская система Китая также начала делать первые шаги на пути преобразования. В октябре 1979 г. Дэн Сяопин сформулировал задачу сделать банки действительно банками. На этом этапе в ходе реформ банковской системы решались две основные задачи.

Первая задача – упорядочить отношения банков и государственных финансов, изменить сложившуюся установку “большие финансы, маленькие банки”.

Вторая задача – урегулировать взаимоотношения между различными банками в рамках создаваемой современной банковской системы.

· в 1978 г. было принято решение о разделении Министерства финансов Китая и банковской сферы.

· Из структуры НБК был выделен ряд специализированных государственных банков.

· Создается новая структура центрального банка Китая. Его главной задачей стало регулирование денежно-кредитной политики.

2. 1984 – 1992 г. – углубление реформ банковской системы Китая.

В сентябре 1985 г. 7-й пятилетний план экономического развития Китая определил основную задачу – кардинальную реформу банковской системы.

· Усиление роли народного банка Китая как центрального банка страны. Все операции кредитных организаций должны регулироваться НБК.

· Направление государственных специализированных банков на работу с государственными предприятиями, расширение кредитования ими этих предприятий, постепенное превращение их в коммерческие банки.

· Создание акционерных коммерческих банков.

3. с 1992 г. До сегодняшнего дня – совершенствование банковской системы Китая.

1992 г. был историческим для реформ экономической и финансовых систем страны. В октябре 1992 г. XIV съезд КПК конкретизировал ход реформ в стране. С этого момента реформа банковской системы стала стремительно развиваться.

Банковская система Китая

Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру и полностью находится под контролем государства.

Первый уровень формируют Народный банк Китая и политические банки развития. Народный банк, являясь эмиссионным, кредитным и платежно-расчетным центром страны, отвечает за разработку и проведение денежно-кредитной политики, а контроль и надзор за банковской системой осуществляет Всекитайская комиссия банковского регулирования. Три политических банка развития – Государственный банк развития Китая, Банк развития сельского хозяйства Китая, Экпортно-импортный банк Китая – отвечают за реализацию государственных программ в промышленной, аграрной и внешнеторговой областях соответственно.

Основу банковской системы Китая составляют государственные коммерческие банки второго уровня, среди которых лидирует «большая четверка», а именно: Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, Строительный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая. Государственные коммерческие банки по сфере своего действия являются как городскими, так и сельскими. Крупные коммерческие банки выделены в особую категорию, и прерогативой правительства является модернизация и повышение эффективности деятельности госбанков. Присутствие банков под контролем нерезидентов в банковской системе Китая не столь обширно, как в других странах, поскольку запрет на их деятельность в Китае был снят только после вступления страны в ВТО. Также на втором уровне находятся различные финансовые компании, осуществляющие банковские операции: корпорации по управлению активами, трастовые инвестиционные компании, лизинговые финансовые компании.

Для противостояния традиционному институту ростовщичества в КНР существует развитая система городской и сельской кооперации, являющаяся основой финансирования малого и среднего бизнеса в стране и занимающая третий уровень банковской системы. Она существует в формах сельскохозяйственных и городских кредитных кооперативов, а также многочисленных почтовых отделений связи.

В настоящий момент многие исследователи стали отмечать в мероприятиях мегарегулятора по реформированию банковской системы РФ дрейф в сторону китайской модели развития банковского сектора в плане выращивания так называемых национальных чемпионов (банков-монополистов с государственным участием).

Банковская система Китая: особенности и сравнение с другими

Банковская система представляет собой совокупность разных национальных банков, а также кредитных организаций, которые действуют в рамках единой денежно-кредитной политики.

Формирование банковской системы Китая

Нынешняя банковская система Китая относительно молода. Ее формирование можно рабить на четыре этапа.

Первый этап – 1848-1911 гг. При правлении династии Цин в Китае существовали и “традиционная”, и “современная” системы. Первая имела многовековую историю, однако была феодальной. Эти банки до 1900 года на основе древних обычаев обслуживали больше половины всех операций по торговле.

Современная система формировалась благодаря образованию филиальной сети заграничных банков. Они занимали основные позиции и диктовали условия в банковской сфере.

Второй этап – 1912-1948 гг. Он характеризовался укреплением роли национальных банков страны. Всего 164 банка, но центральный банк, “Банк коммуникаций” и “Крестьянский банк” контролировали политику на финансовом рынке.

Третий этап – 1949-1978 гг. Банковская система Китая стала крупнейшей в мире.

Четвертый этап – с 1979 года по сегодняшний день. Развитие банковской сферы протекает в рамках начатой в 1979 году экономической реформы.

Банковская система Китая

Деятельность банков регулируется государством. Структура банковской системы Китая включает два уровня. На первом находится центральный банк, далее — специализированные государственные и коммерческие банки.

Функции центрального регулятора исполняет Народный банк. Его капитал полностью финансируется государством.

НБК регулирует работу кредитно-денежных организаций. Он решает вопросы создания, прекращения их деятельности и утверждает список проводимых операций.

Коммерческие банки можно поделить на две группы: расположенные на материке и расположенные в Сянгане (более известном как Гонконг). В этом административном районе нет центрального банка. Капитал перемещается без ограничений.
Банковская система Китая предусматривает учреждение коммерческого банка после рассмотрения данного вопроса НБК и принятия им конкретного решения.
В пределах КНР банкам запрещено:

заниматься операциями с акциями;
инвестировать в недвижимость, которая не предназначена для своих нужд;
вкладывать денежные средства в небанковские организации и предприятия.

Банковская система Китая также включает кредитные кооперативы и городские кооперативные банки.

Банковская система основывалась исходя из задачи создания во главе пирамиды разных банков единого централизованного банка с сетью отделений, который способен сосредоточить и выпуск денег, и основную часть операций.

Особенности банковской системы Китая заключаются в том, что это один из самых динамичных компонентов экономики, а также то, что жесткий контроль над работой коммерческих банков осуществляется государством через НБК.

Иностранные банки

На территории Китая активную деятельность ведут иностранные банки и их отделения.
С 1979 года иностранным организациям разрешено образовывать представительства в особых экономических зонах. Но они могли заниматься исключительно рыночными исследованиями, экономическим анализом, установлением контактов с китайскими властями.

Наибольшее число иностранных банков открывается в районах концентрации компаний с зарубежными инвестициями.

Политика центрального банка в отношении курса юаня

Для Народного банка вопрос о либерализации курса валюты остается ключевым. Президент банка отметил, что Китай будет проводить работу по стабильности юаня на рациональной основе.

Рассматривая урегулирование курса национальной валюты, следует принять во внимание следующие факторы: необходима стабильная макроэкономическая ситуация; нужна реформа, которая способна обеспечить равномерность курса валюты; следует учитывать взаимовлияние изменений курса юаня и глобальной экономики.

Роль Центрального банка в банковской системе

Основные задачи Центрального банка: либерализация процентной политики, установление свободных депозитных и кредитных процентных ставок, решение вопросов ценообразования. Ставки не являются индикатором дефицита свободных средств. Твердые процентные ставки по вкладам и устанавливаемые каждый год ставки по кредитам распространены на все банки.

На вклады идет около 40% доходов населения. Учитывая уровень развития КНР, это можно считать высоким показателем. Это объясняется, с одной стороны, известной бережливостью китайцев, с другой – подобное поведение населения вытекает из состояния экономики, необходимости иметь сбережения, желания получить образование.

С реализацией планов НБК по либерализации ставок эта «гора сбережений» может прийти в движение, вызвав изменение структуры вкладов.

Защита вкладов населения

Система защиты вкладов – часть общественной и финансовой системы безопасности страны. Все сбережения должны быть защищены от рисков с помощью отдельного органа. Защита депозитов снижает опасность рисков, способствует повышению доверия к банкам.

Из-за необходимости выполнять требования ВТО КНР предстоит многое сделать для ликвидации нехватки в квалифицированных работниках и создания качественной системы надзора.

В целях прозрачности центральный банк Китайской республики внедрил компьютерную систему с небольшими отчетными периодами. Эффективный надзор станет обеспечиваться путем ликвидации кредитных рисков, это позволит значительно снизить долю долговых обязательств.

Проблемы банков в КНР

С возрастанием проблем может повлиять на другие государства банковская система Китая. 2016 год мог стать моментом начала очередного мирового кризиса. До текущего момента стабильность поддерживалась в результате иностранного финансирования. Теперь ситуация изменилась, поэтому уязвимость банковской системы Китая увеличивается. Также с 2009 года зреет опасность роста теневого финансирования. Многие аналитики сравнивают текущее состояние банков с состоянием финансовой системы Японии в 1980-е гг.

Проблема заключается и в том, что кредитный пузырь неплатежеспособности накапливается. В условиях, когда в стране такая большая денежная масса, производственная база и огромные объемы экспорта и импорта, следует обеспечить некий уровень высоколиквидных резервов.

Говоря, чем характеризуется банковская система Китая, кратко можно отметить: структура банковской системы государства включает два уровня. На первом находится центральный банк, на втором — государственные и коммерческие банки. На территории государства активную деятельность ведут иностранные банки и их отделения. Особенностью китайской банковской системы является то, что это один из самых динамичных элементов в экономике, а также жесткий контроль государства над деятельностью банков.

Банки и банковская система современного Китая

Темпы экономического прогресса Китайской Народной Республики возрастают. Страна входит в число мировых лидеров по уровню развития многих отраслей хозяйства, науки, техники. Высокими достижениями отличаются и банки в Китае. В 2017 году банковская система КНР была признана крупнейшей на планете: объем активов, которыми располагали ее банковские учреждения, на 2 триллиона долларов превышал сумму активов европейских банков. Четыре самых больших в мире банка являются китайскими государственными. В топ-100 банков мира страна представлена 18 банковскими учреждениями.

Специфика банковской системы страны

Еще в 1997 году на территории КНР была проведена основательная реформа банковской системы. Основная ее цель заключалась в предотвращении валютного и финансового кризиса. После реформирования деятельность всех банков находится под государственным контролем. Надзорные и контрольные функции возложены на Всекитайскую комиссию банковского регулирования.

Банковская система Китая в 2022 году включает в себя три уровня. На первом находятся Народный банк Китая и три государственных банка развития:

Банк развития сельского хозяйства Китая.
Государственный банк развития Китая.
Экспортно-импортный банк Китая.

Второй уровень – это основа банковской системы КНР. К нему относятся коммерческие банковские учреждения, лидерами среди которых являются банки так называемой Большой четверки:

Промышленно-торговый банк Китая.
Строительный банк Китая.
Сельскохозяйственный банк Китая.
Банк Китая.

По сфере действия государственные коммерческие банки второго уровня являются и городскими и сельскими. Кроме того, к данному уровню банковской системы принадлежат лизинговые финансовые, трастовые инвестиционные и прочие финансовые компании, которые осуществляют спектр банковских операций.

Отвечая на вопрос о том, сколько банков в Китае, следует указать, что их количество превышает 800. В перерасчете на 1 миллион жителей получается в среднем 0,6 банка.

Третий уровень занимает система городской и сельской кооперации, которая финансирует малый и средний бизнес на территории КНР. Она была создана, чтобы противостоять институту ростовщичества. Представлена городскими кредитными, сельскохозяйственными кооперативами, почтовыми отделениями связи.

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2022 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте Bank-China.ru .

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Банковская система Китая: в чем ее особенности и преимущества

Ежегодно количество действующих в Китае банков увеличивается. Финансовая система представлена множеством государственных, коммерческих, акционерных, а также частных банковских структур. Несмотря на главенство коммунистического строя, Китайская Народная Республика пользуется всеми благами открытой рыночной экономики.

Структура банковской системы в Китае

Ее ключевая особенность – трехуровневая структура. На первом уровне находится Народный (Центральный) банк Китая и «Китайский банк развития» (3 штуки). Центральный играет роль эмиссионного/кредитного центра государства, на его руководство возложена задача разработки и реализации денежной и кредитной политики. Управление и контроль осуществляется Всекитайской комиссией банковского регулирования.

Банки развития ведут деятельность, нацеленную на поддержку сферы государственного управления, аграрного сектора и экспортно-импортных операций. Банковская система Китая реализует программы государства в различных областях при помощи финансовых структур, находящихся в непосредственном управлении властей. Следующую ступень занимают банки «Большой четверки».

Банки «Большая четверка»

Так называют Банк Китая, а также Промышленно-торговый, Строительный и Сельскохозяйственный банки КНР. Они проводят более 60% всех внутренних и внешних денежных операций на рынке Китая. Эти организации обладают огромным капиталом и постоянно находятся в соответствующих рейтингах Forbes.

«Банк Китая»

«Bank of China» был основан в 1912 году, и на данный момент он является наиболее крупной финансовой структурой в Китае. В 1994 году приобрел государственный статус. После событий Китайской революции изменилась специализация – банк начал осуществлять внешнеэкономическую деятельность, обеспечивать обмен валют. Так он налаживал международное сотрудничество.

Деятельность «Bank of China» выходит за пределы самого Китая. На территории России открыто множество представительств так же, как филиалы российского «Сбербанка» работают в Пекине и других китайских городах. Он ведет прямое сотрудничество с «ВТБ», «Альфа-банком», российским ЦБ и прочими финансовыми структурами нашей страны.

«Строительный банк Китая»

«Китайский строительный банк» – находящаяся под управлением государства финансовая структура, включенная в «Большую четверку». Он был основан в 1954 году и долгое время направлял бюджетные средства на развитие капитального строительства. В 80-ых годах платежная система Китая была реформирована, что позволило расширить возможности организации и сделать ее коммерческой. Сегодня она считается одним из наиболее влиятельных банков в мире.

«Торгово-промышленный банк Китая»

Считается одним из наиболее молодых в своей категории, поскольку был создан лишь в 1984 году. Его современный уставной капитал – около 334 млрд. юаней. Его ключевые сферы деятельности:

вклады денег в местной или иностранной валюте;
кредитование под различные сроки;
валютные и обменные операции;
оказание услуг для иностранцев на территории других стран;
расчетное и кассовое обслуживание;
представление интересов клиента при выполнении операций с ценными бумагами;
обеспечение гарантий на правах госбанка;
консультирование для клиентов различных категорий.

Как и другие китайские государственные банки, данная организация может произвести управление имуществом вкладчиков с учетом его личных пожеланий, а также поддерживает работу инвестиционных фондов.

Шанхай, Китай

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Начал работать в 1979 году, в данный момент его уставной капитал достиг 36 млрд. юаней. Положительная динамика роста позволила ему значительно улучшить свои финансовые показатели и стать одной из наиболее крупных финансовых структур в стране.

Его основная специализация – сельское хозяйство и оказание социальной поддержки населению, работающему в соответствующей сфере. Организация открыла множество отделений в Гонконге, Пекине, Шанхае и других городах КНР различного размера. В рамках платежной системы Китая производит различные финансовые операции, включая оформление вкладов, выдачу кредитов, обеспечение расчетов для китайских граждан и нерезидентов.

Государственные и акционерные банки

Банковские структуры, работающие под эгидой государства, осуществляют, преимущественно, внешнеэкономическую деятельность. В связи с этим они часто сотрудничают со «Сбербанком» и Центробанком, открывают представительства по всему миру (в том числе в Москве) и являются, по сути, акционерными обществами.

Правительство Китая всегда сохраняет контроль над своими финансовыми структурами, удерживая контрольный пакет акций. Такая форма организации позволяет запрещать нежелательные действия, а сами банки могут продолжать осуществлять денежно-кредитную деятельность.

Для этого в свое время было реформировано законодательство, вносящее существенные изменения в платежные системы Китая. Новые законы позволяют гражданам разных государств брать потребительские кредиты, ипотеки, вносить оплату за услуги и вклады, производить оформление документов и т.д.

Курс юаня

Китайская экономика является одной из наиболее массовых в мире. По официальным данным, оборот финансов в банковской сфере исчисляется миллиардами долларов. Только в торговых отношениях между Соединенными Штатами и КНР торговое сальдо достигло 350 млрд. долл. США. Денежная политика нацелена на постоянное укрепление курса юаня по отношению к другим валютам.

Считается, что стоимость китайской национальной валюты оказывает заметное воздействие на международный валютный рынок. Часто предприниматели производят открытие фирм с учетом экономической ситуации в Китае, а местный металлургический рынок ввиду своей массовости в период с 2014 по 2015 год спровоцировал обвал стоимости металлопродукции во всем мире.

«Гонконгский банк развития Китая» и другие финансовые учреждения такого уровня при поддержке государства нередко вмешиваются в ситуацию с целью защиты национального производителя. Однако китайская экономика нацелена, прежде всего, на экспорт, что нередко вызывает проблемы и санкции со стороны ВТО.

Какие проблемы существуют в банковской системе КНР

К сожалению, китайские банки, представленные в Москве и других российских городах, постепенно сворачивают свою деятельность. Власти КНР поддерживают мнение международной общественности, они воспользовались агрессивной международной политикой России, поддержав множественные санкции. Это создает определенные юридические проблемы для российских вкладчиков.

Также местная банковская система пребывает под воздействием ряда других социальных и экономических факторов:

«недоброкачественная» структура задолженности. Существует целый список государственных и частных учреждений, на счету которых крупные долги, исчисляющиеся сотнями миллиардов юаней;
низкая эффективность моделей кредитования и оценки рисков. Это прямой результат излишне жесткого контроля со стороны государства;
высокая налоговая нагрузка и кредитная ставка.

Несмотря на все проблемы платежной системы, иностранные и местные компании вкладывают свои деньги в бизнес на территории Китая, поскольку при правильном подходе местный рынок может дать огромную прибыль.

Оффшорные счета в Гонконге

Гонконг пользуется статусом особого административного района. Это оффшорная зона, в которой бизнес не облагается подоходным налогом, вне зависимости от места ведения экономической деятельности. Поэтому местные предприниматели нередко открывают свои счета на территории Гонконга.

Однако существуют определенные ограничения. Такая возможность доступна владельцам компаний, возраст которых превышает один год, а размер капитала – 10 тыс. долл. США. Также следует подтвердить отсутствие задолженностей и выплатить требуемые сборы. Эти действия подтвердят, что компания платежеспособна.

Гонконг

Банковские услуги для граждан КНР и иностранцев

Китайские коммерческие банки обслуживают как местных жителей, так и иностранцев, проводят открытую политику. В список услуг входит:

предоставление обычных и ипотечных кредитов под процент;
привлечение депозитных вкладов;
осуществление расчетов и поддержка транзакций через кассы;
обеспечение финансовых вложений согласно требованиям инвесторов за счет средств вкладчиков;
выдача ценных бумаг;
приобретение или продажа валют других государств, драгметаллов или драгоценностей;
контроль над средствами, находящимися в распоряжении банка.

Помимо этого сотрудники финансовых структур консультируют своих клиентов, предоставляют услуги брокеров, выполняют переводы и выдачу кредитных карт.

Открытие счета

Как граждане КНР, так и гости страны могут открыть счет в местных финансовых структурах, на который работодатель будет переводить зарплату. Работники могут получать свои деньги в любой выбранной валюте. Для этого потребуется трудовой контракт с соответствующими положениями в нем. Расчет заработной платы производится в юанях. Эта сумма в дальнейшем конвертируется согласно действующему валютному курсу. Открытие счета возможно только в случае одобрения со стороны Народного банка Китая.

Необходимые документы

Чтобы открыть счет, вам потребуется заграничный паспорт, номер телефона для связи на территории КНР, а также 20 юаней – стоимость кредитной карты. Вам также нужно будет заполнить несколько бланков, указав паспортный номер, род своих занятий и прочую сопроводительную информацию.

Иностранцам достаточно сложно получить кредит. Для гарантии возвращения выделенных средств банковские организации требуют присутствия поручителя – гражданина КНР. Также устанавливается сумма в размере нескольких тыс. долл. США, которая используется как «несгораемый остаток».

Предпринимателям необходимо создать дочернее предприятие, чтобы открыть счет и использовать все преимущества местной платежной системы. Его отсутствие создает заметные сложности для бизнесменов, желающих осуществлять свою деятельность в Китае.

Денежные переводы

Перевод средств осуществляется при помощи международных платежных систем, таких как «MoneyGram», «Western Union» или «Юнистрим». Также доступна возможность использования местных платежных систем.

Кредиты и ипотеки

Данной услугой может воспользоваться любое физическое либо юридическое лицо вне зависимости от происхождения. Единственная сложность – убедить руководство банков в собственной платежеспособности. Необходимо четко соблюдать порядок подачи документов и избавиться от всей существующей долговой нагрузки.

Представительства и филиалы китайских банков в других странах

Возможность открытия представительств банков за пределами КНР была получена в 1985 году путем изменения законодательства. Эта мера была необходимой ввиду ускоренного развития международной торговли и глобализации. В 2007 году законодательно закрепили полный список операций, которые могут проводиться в банковской сфере. Для открытия зарубежного представительства нужно, чтобы банк существовал более двух лет, а его активы превышали 20 млрд. долл. США.

Известные банки Европы и России в Китае

В Китае действуют отделения крупнейших зарубежных банков, таких как «Algemene Bank Nederland» и «Amsterdam-Rotterdam Bank» (Нидерланды), «Deutsche Bank» (Германия) «Credit Suisse First Boston» (Швейцария). Также, несмотря на санкции и отрицательное отношение китайских властей к России, 8 представительств и филиал «ВТБ» продолжают работать на территории Китая. Также сохранили работоспособность представительства «Промсвязьбанка», «Сбербанка», «Газпромбанка» и Центробанка РФ, однако они обслуживают строго ограниченную группу юридических лиц.

Банки и банковская система современного Китая

История развитие банковской системы Китая

В своём развитие современная банковская система Китая прошла четыре этапа.

К концу 1860-х гг. в Китае появилось до десятка филиалов европейских и американских банков.

Банковская система РФ. Структура и проблемы функционирования в период экономического кризиса 2008-2009 годов
Банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; боль .

Анализ ипотечного кредита в различных банках
Вопрос жилищного кредитования давно мучает многих россиян. Кого ни спроси – почти все нуждаются в жилье или улучшении жилищных условий, и потому поиск «квартирного ответа» занимает (и еще .

Заключение
Итак, в настоящее время преобладающей формой денежных расчетов в экономике являются безналичные расчеты. В последние годы приобрела устойчивость тенденция опережающего роста безналичных ср .

Источники:
http://studbooks.net/510489/bankovskoe_delo/istoriya_razvitie_bankovskoy_sistemy_kitaya
http://www.banki.ru/wikibank/bankovskaya_sistema_kitaya/
http://businessman.ru/bankovskaya-sistema-kitaya-osobennosti-i-sravnenie-s-drugimi.html
http://zagranportal.ru/kitaj/finansy-kitaj/banki-v-kitae.html
http://visaapp.ru/polezno-znat/bankovskaya-sistema-kitaya.html
http://www.bankmain.ru/banks-542-1.html
http://odollarah.ru/dollary-raznyx-stran/taivanskii.html